羊肥了就下手!支付宝和马云都不是活雷锋

935理财 来源:互联网 发表于 2016/09/13 18:31:42
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    来源:董希淼

    文/ 董希淼

    无论是微信的收费还是支付宝的收费,都反映出互联网公司的一种商业模式:前期通过各种手段积累大量用户,培养用户使用习惯(如社交习惯、支付习惯等),后期通过收费来实现和扩大自身的商业利益。

    支付宝开始收费了!

    9月12日,我国最大的第三方支付机构支付宝宣布,因综合经营成本上升,自2016年10月12日起,对个人用户超出免费额度的“提现”收取0.1%的服务费。

    微信支付终于放心了!今年3月份,微信支付宣布对“提现”进行收费时,支付宝一脸纯洁地表示:宝宝不收费!微信吓出一身冷汗。而半年之后,支付宝与微信支付“同流合污”,将那只手伸向了千万用户的口袋。

    毫无疑问,支付宝公司的运营维护当然需要付出一定费用,包括线路设备、日常管理等等。就连人家妹子向你卖个萌,也都是有成本的,人力成本啊!不过,我们关心的是:支付宝的综合成本究竟有多大?比上一年度上升了多少?然而,我们并没有看到支付宝方面公布这些数据。只听到他们空喊:宝宝心里苦啊!

    那么,我们看看隔壁家的腾讯。他们旗下的财付通(包括微信支付),是我国第二大第三方支付机构。今年3月份,腾讯的老板马化腾在全国两会时介绍说,银行的钱离开银行体系,进入到第三方支付的账户,转账的手续费大约在千分之一左右,这是第三方支付一项很大的成本。他表示,消费者使用第三方支付消费,商家会给第三方支付手续费;但如果是个人之间转账,经过第三方账户,就要承担千分之一的成本。据他介绍,微信1月份这方面的成本超过3亿。根据目前支付宝、财付通的市场份额,大致可以推断支付宝这方面的成本,每个月也是数以亿计。

    不过这并不奇怪啊,做生意嘛当然要付出一定的成本。也正是由于投入了这些成本,支付宝得以向用户提供服务,以服务积累了大量客户,并在用户的支持下发展壮大。这些成本一开始就存在,也奠定了支付宝盈利的基础。而且,随着技术的成熟和用户群体的扩大,应该说边际成本是在不断下降的。无论是支付宝还是其母公司浙江蚂蚁金服,不都经常嚷嚷:我们的技术是多么多么先进,我们的运营是多么多么高效……

    所以,我认为,支付宝在这个时候收费,归咎于“综合成本的上升”,完全是一种托辞。无论是微信的收费还是支付宝的收费,都反映出互联网公司的一种商业模式:前期通过各种手段积累大量用户,培养用户使用习惯(如社交习惯、支付习惯等),后期通过收费来实现和扩大自身的商业利益。笔者刚从西藏回来,在西藏看到青藏高原的牧民们养了很多羊。一开始,牧民小心翼翼第将羊儿放到水草丰美的地方,想尽一切办法将羊儿养大养肥,之后牧民就会对羊儿下手:剪羊毛的剪羊毛,该出售的出售,该屠宰的屠宰。

    即使按照支付宝的说法,“综合成本”的确上升,那么是不是一定需要收费呢?用户是支付宝的衣食父母,没有这些用户的支持就没有今天的支付宝。近年来,不少行业和企业的经营成本大幅度增加,但鲜有企业将成本的增加直接转嫁给终端用户。支付宝为什么能冒天下之大不韪?原因其实很简单。根据易观公布的《中国第三方支付移动支付市场季度监测报告》,今年一季度支付宝的市场份额为63.41%。这样的份额,差不多是是第二位财付通的三倍。毫无疑问,支付宝具有绝对的市场垄断地位,收费那是分分钟的事情。不要说按千分之一收费,即使它将收费标准再提高一倍,你又能怎么样?

    相比之下,商业银行近些年来与个人客户相关的各种收费一降再降,不少渠道如手机银行、网上银行转账,大多已经实行免费。如恒丰银行借记卡取现全球免收手续费,如浙商银行个人借记卡客户结算电子渠道全免费。这主要是因为商业银行的竞争越来越激烈,各家行为了留住老客户吸引新客户,纷纷采取免费措施提升客户体验。当然,相比之下,商业银行也更看重自身的社会责任。

    对支付宝收费,很多人之所以感到震惊,是因为对支付宝抱有近乎痴迷的幻想,总以为马云是活雷锋,会一直免费下去……别忘了,马云其实是个商人。如果不是这样,马云怎么跃上并保留在中国的富豪榜呢!类似这样的做法,早有先例。2011年10月,淘宝商城置150万卖家利益于不顾,毫无征兆发布新规,大幅度调高技术服务费和商铺违约保证金,终使中小卖家发动了“十月围城”事件。

    有人说,支付宝更想做的是对“提现”设置门槛,提高“提现”的成本,把资金留在浙江蚂蚁金服-阿里巴巴集团体系之内,形成资金“闭环”。你看,资金凡是在浙江蚂蚁金服-阿里集团体系循环的,比如转到“余额宝”,实行免费;一旦转出这个体系,一律收费。还有人说,收费是为了给浙江蚂蚁金服日后的上市积累素材讲故事。收费可以增加现金流,扩大盈利来源,让所谓的估值更高,让未来的股价看涨,何乐而不为呢?收费尽管让用户不爽,但目测多数用户还是会忍气吞声的,谁叫人家市场份额第一呢?

    当然,对于国家相关部门而言,需要关注像支付宝这样的公司,下一步会不会滥用其市场支配地位,进一步作出损害用户利益的行为。支付宝公司的相关行为,是否应该受到《反垄断法》的约束,我们期待有关部门给我们一个答案。

    对于普通用户而言,应该认识到,在我国支付体系中,第三方支付是整个支付体系的补充者,主用适用于小额、小微支付。大额支付建议通过银行体系进行,如手机银行转账大多银行实行免费策略,刷信用卡支付对用户也是完全免费的,应该都是不错的选择。

    支付宝收费了,下一个将会是谁?

    (本文作者介绍:中国人民大学重阳金融研究院客座研究员,近著《有趣的金融》。)

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