招行南京分行加速小微业务创新转型

大众证券报 来源:互联网 发表于 2016/09/14 08:58:27
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      财信网(记者陈海辉)近来,招商银行(600036)南京分行坚持以服务为主线,深入推进二次转型,有力推动了小微企业业务持续健康发展,为广大小微企业的成长壮大提供了优质的金融服务支持。统计显示,2015年,招商银行南京分行小微企业贷款余额115.87亿元,小微企业贷款占25%。服务小微信贷客户3718户,较年初增加333户,增加9.84%,小微审贷获得率90.53%。

      加速小微业务转型

      近年来,招商银行南京分行一直坚定不移地贯彻小微企业发展战略,将小微企业业务作为批发业务转型和客户结构调整的重要内容,并在客群定位、组织架构、风险政策、考核引导等方面进行积极探索,全力助推大众创业、万众创新。

      该行信贷政策明确将小微企业贷款投放重点聚焦于千鹰展翼(创新成长型)客户与供应链客户两大客群:其中千鹰展翼客户将围绕信息技术、新能源、节能环保、生物医药、新材料、高端装备制造、现代农业、文化传媒、新兴商业零售、现代服务业等十大行业拓展客群,重点关注文化、生态、军工、教育、医疗五大未来发展行业,通过搭建重点渠道平台建立批量获客模式。供应链客群将重点围绕健康医疗、汽车行业、物流行业、通讯行业四大行业,围绕电商、政府两大平台,依托总分行级战略客户,建立以“1+N批量开发方案”为抓手的重点项目营销机制。

      搭建专业化经营体制

      为进一步适应利率市场化、金融脱媒、互联网金融等带来的挑战,招商银行南京分行实施了新一轮小微金融专业化体制改革,并将在未来几年逐步完善小企业团队的差异化管理:分行层面,小企业金融部定位从原业务管理部门,调整为小企业客群经营部门,承担小企业客群经营指标。

      招商银行南京分行小企业金融部对专营团队制定符合小企业客户特点的绩效考核项目;支行层面,南京地区成立了十二家小企业专营团队,七家小微专营团队,主要完成各项小微企业绩效目标。通过专业化体制创新,差异化的管理,有利于提升小微企业市场拓展和综合服务能力、促进小微企业产品专业化经营能力的发育、搭建小微企业客户经理职业发展通道。

      实现经营模式转变

      秉承“因您而变”的理念,顺应客户多元化的金融服务需求,招行南京分行开展了“万星闪耀”对公服务提升计划,努力实现从单一贷款为主的经营模式转向经营小企业贷款、存款和结算的全面经营模式:一是在结算服务方面,通过推广“C+套餐”、“招财猫”、一卡通收款卡、生意一卡通、收付易等创新结算类产品来满足小微企业多样化的结算需求。二是在对公厅堂服务方面,为更好地提升客户体验,在南京地区21个网点均配备了无贷户客户经理,对网点到访客户进行基础服务、业务咨询,并负责新开户客户的前端开户流程受理。

      开发创新融资产品

      在融资产品设计、还款方式优化、合作渠道搭建等方面,招商银行南京分行不断加强小微金融创新,对省内重点扶持的行业开发创新融资产品,如“苏科贷”、“服贸贷”、“雏鹰贷”、“挂牌贷”等。同时,该行不断创新贷款还款方式,通过采取“本金归还计划”和“自主月供”还款方式来满足小微企业主生产经营的正常资金需求,避免由于贷款期限与生产经营周期不匹配而导致的资金压力。此外,招行南京分行还积极与政府部门合作,与省财政厅、发改委共同针对推出“服贸贷”;为满足企业贷款到期后续贷的需求,进一步提升客户体验,推出了“自动转贷”功能,小微企业在原贷款到期前只需在扣款账户内存入足够的利息就可轻松转贷,大大节省了转贷资金成本。

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