蚂蚁金服副总裁黄浩: 暂不涉足P2P 开发“4S理财解决方案”

21世纪经济报道 来源:互联网 发表于 2016/09/14 08:58:33
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      “余额宝之后,蚂蚁聚宝从产品设计、定价,到风险控制、销售,甚至后端服务,始终保持和金融机构的深度合作,希望一起通过创新做大理财市场蛋糕,满足大众理财用户的需求。”日前,蚂蚁金服副总裁、财富事业群总经理黄浩在接受21世纪经济报道记者专访时说道。

      作为蚂蚁金服旗下的理财平台,蚂蚁聚宝上的理财产品包括余额宝、存金宝等。目前,蚂蚁聚宝APP用户数达2500万,用户平均日增速为6.6万人。

      不过,黄浩强调:“这并不意味着大众理财用户的需求得到了很好的满足和引导,不合规的P2P、智能投顾等平台为市场带来了负面影响。蚂蚁聚宝将与金融机构一起,为大众理财用户提供从产品到服务,再到投资交易和场景的一条完整的理财进阶之路。”

      谨慎观察P2P

      蚂蚁金服对P2P的态度始终是业内外关注的焦点。

      对此,黄浩透露:“蚂蚁金服对P2P采取了非常谨慎的态度。在P2P最热的时候,蚂蚁金服没有一脚踩进去,如支付宝没有对接清算平台。当时,蚂蚁金服进行了一系列调研,发现其中存在大量问题,所以决定放弃这个市场。如今看来,以退为进的决定是正确的。”

      不过,黄浩强调,“这不代表蚂蚁金服对P2P持否定态度。从国外到国内都有认真的实践者在对P2P进行着探索,蚂蚁金服予以尊重并继续谨慎观察。此外,我们呼吁监管部门,对披着P2P外衣从事违法行为的平台进行严格监管。互联网金融新规可能带来对P2P的洗牌,促使更加规范和健康的发展。”

      蚂蚁金服虽然与P2P并无关联,但是其将线下产品搬到线上,如何保证依然严格遵守合规流程,这恐怕是个难题。

      黄浩解释称:“不允许在互联网平台上销售的理财产品绝不上网。例如,蚂蚁聚宝既不销售信托、基金公司和券商的资管计划,也不会将这些资管计划长拆短、大拆小来销售;再如,一些平台通过信息对接的方式来销售银行理财产品,但是蚂蚁聚宝从没这样做过。”

      此外,对于时下最热的智能投顾,黄浩表示:“蚂蚁聚宝也在朝着这一方向努力。目前,一些平台在没有销售牌照的情况下,以智能投顾的名义销售理财产品,但是蚂蚁聚宝的智能投顾仅是一种免费的咨询服务,不会跨越界限。”

      国内理财市场痛点

      除上述互联网金融领域的通病外,黄浩认为,教育投资者、引导国内理财市场健康发展是需要注意的问题。“大众理财用户个体的投资误区,集合起来便构成了不健康的国内投资市场。与橄榄型的欧美成熟投资市场相比,国内投资市场呈现明显的哑铃型,两头大中间小。一头是银行存款,另一头是高风险的散户炒股,而中间的机构投资部分占比较小。”

      近期发布的《蚂蚁聚宝大众投资人大数据分析》显示,蚂蚁聚宝上单笔投资金额1000元及以下的用户占比高达71%;90%的用户有过风险认知与实际投资行为不匹配的情况;绝大部分用户不懂得分散投资,投资2只及以上基金的用户仅占30%(该数据不包括余额宝);人均基金持有时长仅48天(该数据不包括余额宝)。

      黄浩表示,这正是国内理财市场的痛点所在。“为此,蚂蚁聚宝与金融机构一起,在无风险的存款和高风险的炒股之间,试图为大众理财用户凿出一条阶梯式的理财进阶之路,这也是未来的发展思路。”

      具体而言,黄浩将其概括为“4S理财解决方案”。四个“S”中的第一个是StepbyStep(进阶),通过搭建风险从低到高、难度从易到难的一整套产品、服务体系,让不同风险偏好、不用经验程度等的投资者,都能找到适合自己的产品和服务。

      与金融机构深度合作,为投资者提供智能投顾服务,属于第二个“S”Smart(智能)的范畴。帮助投资者降低风险、提高收益,并通过大数据了解用户真实需求,帮助基金公司做到精准匹配。

      第三个“S”是School(投资人教育),通过蚂蚁聚宝内的社区、线上线下的财商教育等,帮助年轻的、理财经验不足的投资人成长。

      第四个“S”指的是Scenario(场景)。黄浩透露,蚂蚁聚宝将继续进行金融场景化,将理财与消费、娱乐、生活等场景结合。例如,蚂蚁聚宝已经全面和手机支付宝App打通,用户通过支付宝App找到蚂蚁聚宝的应用,即可进行基金交易。

      “大众理财用户从0基础到经验丰富、从低风险到高风险的转变,不可能一蹴而就。通过用移动互联网的方式,有望降低入学门槛,逐渐学习并掌握财富管理能力。”

     

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